La gestión del patrimonio es un enfoque holístico de la planificación financiera, que abarca la gestión de inversiones, la planificación fiscal, la planificación inmobiliaria y la gestión de riesgos, lo que resulta esencial para maximizar los rendimientos minimizando los riesgos. [1] [2]. Como profesionales, los gestores de patrimonios ofrecen asesoramiento financiero y de inversión a medida basado en las circunstancias y aspiraciones únicas de los clientes, dándoles acceso a una amplia gama de oportunidades de inversión y productos financieros. [1] [2].

Desempeñan un papel crucial a la hora de ayudar a los clientes a identificar posibles puntos ciegos y desarrollar estrategias para mitigar los riesgos, especialmente en los ámbitos financiero, sucesorio, inmobiliario y de inversiones, garantizando la optimización fiscal y una planificación sucesoria eficaz. [1] [2].

Las principales tareas de un gestor de activos

Las principales tareas de un gestor de patrimonios abarcan una serie de responsabilidades esenciales para garantizar la salud financiera y el crecimiento del patrimonio de sus clientes:

  1. Auditoría de activos Realización de una auditoría de los activos personales para evaluar la situación financiera del cliente, incluido un análisis de las inversiones, los seguros y los planes de jubilación. [9].
  2. Definición de perfil de inversor Comprender la tolerancia al riesgo y los objetivos de inversión del cliente para elaborar un perfil inversor preciso. [9].
  3. Estrategia patrimonial personalizada Propuesta de una estrategia patrimonial personalizada basada en el perfil inversor del cliente, que incluye recomendaciones sobre asignación de activos, diversificación y estrategias de inversión. [9].
  4. Seguimiento de las acciones de colocación Supervisión continua de las acciones de inversión aplicadas para garantizar que la estrategia de inversión funciona según lo previsto, ajustando las estrategias según sea necesario para alinear las inversiones con los objetivos del cliente. [9].
  5. Consultas con los clientes Consultas periódicas para evaluar la tolerancia al riesgo, realizar análisis de mercado y proporcionar previsiones financieras, garantizando que el asesoramiento siga siendo pertinente y actualizado. [10].

Estas misiones subrayan la importancia de un enfoque holístico y personalizado de la gestión de patrimonios, alineando estrechamente las estrategias financieras con los objetivos y aspiraciones únicos de cada cliente. [9] [10].

Ventajas de trabajar con un gestor de activos

Trabajar con un gestor de activos aporta una serie de ventajas significativas:

  • Experiencia multidisciplinar y apoyo personalizado Los gestores de patrimonios ofrecen experiencia profesional en una variedad de áreas financieras, lo que permite un enfoque personalizado adaptado a cada etapa de la vida de un cliente, ya se trate de la acumulación de riqueza, la protección, la gestión de los asuntos de un ser querido, la conversión de riqueza en ingresos de jubilación, o la transferencia de riqueza a los herederos. [11] [12].
  • Optimización fiscal y diversificación de la cartera Ayudan a crear una cartera diversificada, minimizando el riesgo y maximizando la rentabilidad. Además, ofrecen estrategias fiscalmente eficientes, que permiten a los clientes ahorrar en impuestos. [13] [14].
  • Acceso a oportunidades de inversión exclusivas Los gestores de patrimonios proporcionan acceso a una amplia gama de oportunidades de inversión, algunas de las cuales no están al alcance de los inversores particulares, optimizando el patrimonio y los activos de los clientes para obtener mayores rendimientos y reducir el riesgo. [12][13].

¿Por qué y cuándo recurrir a los servicios de un gestor de activos?

Hay varias situaciones en las que tiene sentido recurrir a los servicios de un gestor de patrimonios (CGP), en particular para beneficiarse de una experiencia multidisciplinar y de un seguimiento personalizado. He aquí algunas razones clave:

  • Amplia experiencia Un CGP tiene experiencia en diversas áreas, como propiedad, fiscalidad, derecho, pensiones, seguros de vida, inversiones financieras y protección de datos. [15]. Esta experiencia nos permite adoptar un enfoque holístico de la gestión de patrimonios.
  • Confidencialidad y fiabilidad La relación entre el asesor financiero independiente y el cliente se basa en la confianza mutua y en un enfoque a largo plazo, garantizando la confidencialidad de la información patrimonial. [15]. El asesor financiero independiente utiliza un software especializado para obtener una visión global de la situación patrimonial y financiera del cliente, lo que facilita el establecimiento de un diagnóstico completo y la definición de una estrategia de optimización personalizada. [15].
  • Seguimiento y adaptación El perfil patrimonial, los objetivos y la estrategia de los clientes cambian con el tiempo. El asesor financiero independiente presta apoyo regular a sus clientes, ofreciéndoles un seguimiento adecuado y manteniéndoles informados de los cambios normativos, la evolución del mercado y los ajustes necesarios para alcanzar sus objetivos de gestión patrimonial. [15]. Además, el IFA debe proporcionar información clara, precisa y no engañosa sobre los productos ofrecidos, incluidos el rendimiento, los riesgos y la liquidez, y ofrecer una gama diversificada de instrumentos financieros. [15].

Estos factores subrayan la importancia de trabajar con un asesor financiero independiente para una gestión patrimonial eficaz, personalizada y adaptada a las necesidades específicas de cada cliente.

Preparar y proteger el patrimonio familiar

Preparar y proteger el patrimonio familiar es esencial para garantizar que se transmita sin problemas a las generaciones futuras. He aquí algunas estrategias clave:

  • Protección de los cónyuges supervivientes :
    • Uso de la comunidad universal con cláusula de atribución plena [20].
    • Disposiciones de última voluntad para reforzar los derechos de los cónyuges [20].
  • El seguro de vida como previsión para el futuro :
    • Ventajas: aportaciones flexibles, capital disponible, adaptabilidad al rendimiento y al riesgo, y ventajas fiscales para la herencia. [20].
    • Objetivos: constituir un capital, preparar la jubilación, financiar la educación de los hijos, proteger al cónyuge, etc. [20].
  • Gestión y cálculo del patrimonio familiar :
    • Elementos clave: propiedades (residencia principal y secundaria, propiedades en alquiler), activos financieros (efectivo, acciones, bonos, seguros de vida) y objetos de valor (arte, colecciones). [21].
    • Importancia de la residencia familiar: debe tener carácter familiar, bien por mutuo acuerdo o por convertirse en la residencia habitual de la familia. [22].

Valoración y estrategia patrimonial

La evaluación del patrimonio y la estrategia son etapas cruciales en la gestión del patrimonio, que requieren un enfoque tanto cuantitativo como cualitativo para un análisis completo. [26].

  • Enfoque cuantitativo:
    • Valoración de la propiedadUtilización del método de valoración de activos para calcular el valor neto de los activos restando las deudas [24].
    • AjustesCorrección y ajuste del balance, incluida la revalorización de activos y la integración de pasivos ocultos [24].
    • LimitacionesNo siempre refleja el potencial económico, menos relevante para empresas con resultados decrecientes o alto potencial económico. [24].
  • Enfoque cualitativo:
    • Objetivos personalesDefinir los objetivos personales de seguridad financiera, incluidas las inversiones, la fiscalidad, la jubilación, la provisión de pensiones y la transferencia de activos. [25].
    • Objetivos por grupos de edadAhorro y adquisición de la vivienda principal (65 años) [25].

La utilización del balance patrimonial como herramienta por parte de los asesores de gestión patrimonial permite recopilar y analizar información desde distintos ángulos, proporcionando una visión clara y detallada de todos los activos, lo que facilita la toma de decisiones de inversión futuras y la optimización del patrimonio existente. [26].

Optimización fiscal y jurídica

La optimización fiscal y jurídica es un pilar esencial de la gestión patrimonial, que permite a los particulares maximizar sus beneficios financieros cumpliendo la legislación vigente. He aquí algunas estrategias clave:

  • Estrategias de capitalización financiera :
    • Seguros de vida y PEA para diferir la tributación [28].
    • Optimización del impuesto sobre el patrimonio inmobiliario (Impôt sur la Fortune Immobilière - IFI) mediante la separación de la propiedad y la inversión en activos inmobiliarios profesionales. [29].
  • Gestión de ingresos por alquiler :
    • Elección entre alquiler simple o amueblado o consideración del alquiler como actividad comercial para incidir en las obligaciones fiscales [28].
    • Solución Déficit Foncier para reducir la fiscalidad de los ingresos por alquiler deduciendo los gastos de renovación de los inmuebles de alquiler de sus ingresos por alquiler. [30].
  • Mecanismos de exención fiscal :
    • Pinel Law y Pinel Overseas para inversiones inmobiliarias que le permiten reducir su impuesto sobre la renta comprando y alquilando una propiedad nueva o renovada. [28] [30].
    • Girardin Industriel, financiación de equipos para empresas en territorios de ultramar a cambio de una reducción fiscal. [30].

Estas estrategias, que a menudo requieren la intervención de profesionales como contables, procuradores o abogados, subrayan la importancia de los conocimientos financieros, fiscales y jurídicos para una optimización eficaz del patrimonio. [28].

Planificación patrimonial y protección familiar

La planificación patrimonial y la protección de la familia son componentes esenciales de la gestión del patrimonio, pues garantizan que el capital en todas sus formas se preserve y se transmita eficazmente a las generaciones futuras. Hay tres áreas clave a tener en cuenta:

  1. Preparar a los herederos :
    • Desarrollar los conocimientos financieros, las aptitudes empresariales, el liderazgo y la capacidad de toma de decisiones. [31].
    • Formación personalizada, exposición a diversas funciones empresariales y programas de desarrollo del liderazgo. [32].
  2. Comunicación y dinámica familiar :
    • Comunicación eficaz, adaptación adecuada, flexibilidad y definición de nuevas funciones para la generación de más edad. [31].
    • Gestionar la dinámica familiar con tacto, fomentando una comunicación abierta y honesta, y dando prioridad a la salud de la empresa. [32].
  3. Aspectos jurídicos y financieros :
    • Valoración por expertos como contables, abogados y consultores empresariales [32].
    • Elementos clave de un plan de sucesión empresarial: calendario de la transición, identificación de los sucesores, valoración de la empresa, planificación fiscal, acuerdo de compraventa y planes de contingencia. [33].

Estas estrategias requieren un enfoque integrado y proactivo, que garantice no sólo la viabilidad continuada de la empresa, sino también la protección del patrimonio y el legado de la familia. [31] [32] [33].

Conclusión

A lo largo de este artículo, hemos explorado en profundidad el papel vital de los gestores patrimoniales, destacando sus conocimientos multidisciplinares y cómo configuran estrategias patrimoniales para satisfacer las necesidades únicas de cada cliente. El recurso a un gestor patrimonial ha demostrado ser indispensable para la auditoría del patrimonio, la definición de estrategias de inversión personalizadas, la optimización fiscal y mucho más, lo que subraya la importancia de su papel en la protección y el crecimiento del patrimonio familiar.

La perspectiva de la planificación de la sucesión y la protección de la familia refuerza aún más la idea de que la gestión del patrimonio es un enfoque holístico, que requiere una serie de estrategias bien pensadas para preservar y transferir eficazmente el patrimonio a las generaciones futuras. En definitiva, este artículo pone de relieve la complejidad de la gestión del patrimonio y subraya la importancia crucial de contratar a un profesional que le guíe a través de los vericuetos de las finanzas, la fiscalidad y la sucesión, garantizando la seguridad y la prosperidad duradera del patrimonio de su familia.

Preguntas frecuentes

¿Qué hace exactamente un gestor de activos?

La función de un gestor de activos es comercializar productos financieros de alto valor, como seguros de vida, pensiones, préstamos y exención de impuestos sobre bienes inmuebles. También pueden ofrecer soluciones más singulares, como invertir en obras de arte, metales, piedras preciosas o antigüedades.

¿Cuánto gana de media un gestor de patrimonios?

Al principio de su carrera, los asesores de gestión de patrimonios pueden esperar un salario de 30.000 euros al año. Con varios años de experiencia y tras decidir trabajar por cuenta propia, este salario puede ascender a 90.000 euros anuales.

¿Por qué debería consultar a un asesor de gestión patrimonial?

Consultar a un asesor de gestión patrimonial es beneficioso para identificar las inversiones financieras que se ajustan a su situación personal y a sus objetivos vitales. Aunque las pólizas de seguro de vida son la inversión favorita de los franceses, su rentabilidad tiende a bajar, lo que hace aún más valioso el asesoramiento profesional.

¿Cuánto cuesta contratar a un gestor de activos?

La comisión que percibe un gestor de activos varía según el sector. Los promotores inmobiliarios pagan entre 4% y 8% del precio de venta, mientras que los gestores de fondos o seguros de vida abonan comisiones que oscilan entre 2% y 5%.

Referencias

[1] – https://fastercapital.com/fr/startup-sujet/Introduction-a-la-gestion-de-patrimoine.html
[2] – https://www.hellowork.com/fr-fr/metiers/gestionnaire-de-patrimoine.html
[3] – https://www.cairn.info/pratique-de-la-gestion-de-patrimoine–9782100530816-page-416.htm
[4] – https://www.orientation-pour-tous.fr/metier/gestionnaire-de-patrimoine,15399.html
[5] – https://www.onisep.fr/ressources/univers-metier/metiers/gestionnaire-de-patrimoine
[6] – https://www.letudiant.fr/metiers/secteur/banque-assurance/gestionnaire-de-patrimoine_1.html
[7] – https://www.climb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/conseiller/pourquoi-faire-appel-conseiller
[8] – https://agorafinance.fr/strategie-patrimoniale/
[9] – https://www.selexium-groupe.com/carriere/pourquoi-devenir-conseiller-gestion-patrimoine/
[10] – https://www.jobijoba.com/fr/fiches-metiers/Gestionnaire+de+patrimoine
[11] – https://ca.rbcwealthmanagement.com/documents/11939/312862/Gestion+du+patrimoine+familial.pdf/7ce2944e-82b0-461f-ad21-96c220c481a9
[12] – https://www.aquilogia-patrimoine.fr/top-5-des-raisons-pour-faire-appel-a-un-gestionnaire-de-patrimoine/
[13] – https://www.climb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/faire-gestion-patrimoine/pourquoi-etudier-gestion-patrimoine
[14] – https://sherpas.com/blog/gestionnaire-de-patrimoine/
[15] – https://www.cardif.fr/placement-epargne/5-raisons-choisir-cgp
[16] – https://www.gestion-patrimoine.finance/gestion-privee/actualite/linteret-de-faire-appel-a-un-conseiller-en-gestion-de-patrimoine/
[17] – https://gestiondepatrimoine.com/blog/quand-faire-appel-cgp.html
[18] – https://start.lesechos.fr/au-quotidien/budget-conso/pourquoi-faire-appel-a-un-conseiller-en-gestion-de-patrimoine-quand-on-est-jeune-actif-1390706
[19] – https://groupe-quintesens.fr/actualite/5-bonnes-raisons-de-faire-appel-a-un-conseiller-en-gestion-de-patrimoine
[20] – https://amphitea.com/dossier/la-protection-de-votre-patrimoine-familial/
[21] – https://www.credit-agricole.fr/particulier/conseils/magazine/tout-un-mag/patrimoine-familial-3-conseils-pour-bien-le-gerer.html
[22] – https://www.scriptalegal.com/ArticleJuridique/_/pour-residence-soit-incluse-dans-patrimoine-familial/ln/fr/id/134
[23] – https://neofa.com/fr/gerer-mon-patrimoine/proteger-patrimoine-personnel/
[24] – https://bpifrance-creation.fr/encyclopedie/reprendre-entreprise-etapes/diagnostiquer-evaluer/methode-patrimoniale-devaluation
[25] – https://www.selexium.com/developper-patrimoine/strategie-patrimoniale/
[26] – https://www.evovi.fr/objectifs/evaluer-son-patrimoine
[27] – https://monimmeuble.com/actualite/gestion-du-patrimoine-les-principales-strategies-doptimisation-fiscale
[28] – https://facteur7.com/ingenierie-patrimoniale/
[29] – https://fiches-pratiques.chefdentreprise.com/Thematique/fiscalite-1100/FichePratique/Comment-optimiser-efficacement-fiscalite-son-patrimoine-361627.htm
[30] – https://gestiondepatrimoine.com/societe/prestations/conseil-et-optimisation-fiscale.html
[31] – https://www.bdo.com/insights/tax/how-to-plan-for-succession-preserving,-protecting,-and-passing-on-wealth
[32] – https://www.linkedin.com/pulse/preserving-legacy-guide-succession-planning-family-benny-plaksin
[33] – https://wilsonlawplc.com/family-business-succession-planning-protect-your-legacy/
[34] – https://putnam-consulting.com/practical-tips-for-philanthropists/why-succession-planning-for-family-foundations-is-so-important/
[35] – https://www.linkedin.com/pulse/guide-family-estate-succession-planning-faq-ynyyf?trk=organization_guest_main-feed-card_feed-article-content
[36] – https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/ca/Documents/consumer-industrial-products/ca-consumer-engagement-journery-cta-aoda-fr.pdf?icid=cej-fr