Criterios esenciales para elegir a su asesor de gestión patrimonial

Elegir un Asesor de Gestión Patrimonial (WMC) es crucial para optimizar la gestión de su patrimonio, ya sea en términos de inversiones inmobiliarias, planificación fiscal o inversiones financieras. Estos expertos, valorados por su enfoque holístico que abarca la planificación financiera, la planificación fiscal y la gestión de inversiones, suelen trabajar con grandes patrimonios para desarrollar estrategias personalizadas. ¹². En Francia, con unas 3.500 empresas CGP independientes, estos asesores desempeñan un papel comparable al de un médico generalista del patrimonio, ofreciendo un servicio personalizado para gestionar eficazmente los recursos financieros de particulares, familias y empresas. ³⁴. En todo el mundo, EY asciende a 225 000 el número de asesores de gestión de patrimonios en 2019, Capgemini esperado 320 000 profesionales en 2020.

Ante un mercado en plena expansión, es esencial comprender los factores determinantes para elegir un asesor en gestión de patrimonios que se adapte a sus necesidades. Este artículo se propone detallar los criterios de selección de un buen asesor, los distintos tipos de asesores disponibles (independientes, de empresa o afiliados a un banco) y las precauciones que hay que tomar antes de comprometerse. Además, también se tratará la importancia de comprobar la credibilidad de su asesor y de comprender la estructura de costes y las comisiones asociadas, con el fin de evitar los errores más comunes en este ámbito y promover una gestión eficaz del patrimonio. ¹²³⁴.

Sommaire

Comprender el papel de un asesor de gestión patrimonial

Un Asesor de Gestión Patrimonial (WMC) desempeña un papel polifacético en la gestión de sus finanzas, ofreciendo asesoramiento personalizado que abarca aspectos financieros, de seguros, jurídicos y fiscales. ⁵. Estos profesionales tienen experiencia en diversos campos, como el derecho, las finanzas y el sector inmobiliario, lo que les permite ofrecer un asesoramiento imparcial y ayudarle a tomar decisiones con conocimiento de causa. ⁷. Su función principal es aumentar su patrimonio preparándole para la jubilación, tomando las decisiones de inversión adecuadas, optimizando los rendimientos fiscales y planificando su patrimonio. ⁸.

Experiencia y asesoramiento personalizado Un CGP evalúa su situación y necesidades financieras, le asesora sobre inversiones y crea estrategias personalizadas. Optimizan su situación fiscal con soluciones adecuadas y supervisan y evalúan el rendimiento de sus inversiones. ⁶⁸⁹.
Ayuda a largo plazo Nuestros asesores financieros: Están con usted en cada paso del camino, ayudándole a definir sus objetivos financieros y a crear una estrategia a largo plazo. Esto incluye una visión completa de los productos financieros, seguros de vida, inversión en bolsa, bienes inmuebles y mucho más. ⁵⁹.
Gestión de riesgos y ahorro de tiempo Los asesores de gestión patrimonial le ayudan a gestionar los riesgos asociados a las decisiones financieras y de inversión. Tienen los conocimientos y la experiencia necesarios en gestión patrimonial y financiera, lo que puede ahorrarle tiempo gestionando estas tareas por usted. ⁹.

Los distintos tipos de asesores de gestión patrimonial

En el panorama de la gestión de patrimonios, es fundamental comprender las diferencias entre los distintos tipos de asesores para poder elegir el que mejor se adapte a sus necesidades específicas. He aquí un resumen de las principales diferencias:

CGP generalista : Ofrece servicios que cubren todas las necesidades de gestión patrimonial del cliente. Sin embargo, esta generalización no permite profundizar en todos los ámbitos. Para mejorar su casuística, los asesores financieros independientes pueden colaborar con otros asesores financieros independientes especializados en ámbitos concretos, como la inversión bursátil, el sector inmobiliario o la optimización fiscal.

CGP especializado : Ofrece servicios de mayor calidad porque su experiencia es mucho mayor, como un asesor financiero de inversiones (CIF) que es un profesional del asesoramiento en materia de inversión y puede aumentar su especialización en los mercados bursátil, criptográfico o inmobiliario.

Esta segmentación permite a los particulares comprender qué tipo de asesor podría responder mejor a sus expectativas, en función de su patrimonio y de sus necesidades específicas.

Criterios para seleccionar a un buen asesor

Para elegir un asesor de gestión patrimonial competente y fiable, hay que tener en cuenta una serie de criterios:

Acreditaciones y normativa :
- Debe estar autorizado o acreditado por un regulador financiero (como la AMF para un profesional en Francia, por ejemplo) o estar asociado a una estructura bajo su supervisión. ²⁰.
Remuneración y transparencia :
- Pueden ser remunerados mediante honorarios o comisiones por la compra de productos financieros ²⁰.
- Puede recibir remuneración por afiliación vendiendo servicios de otras instituciones a sus clientes.
Cualificaciones y experiencia :
- Compruebe las cualificaciones, formación y experiencia del asesor.
- Un buen CGP debe ser capaz de diagnosticar su patrimonio, comprender su perfil inversor y su capacidad de ahorro, fijar objetivos y seguir el plan de acción. ²¹.
- Es aconsejable comprobar las referencias hablando con clientes anteriores para evaluar su experiencia y satisfacción. ²⁴.

Autónomo frente a empresa frente a banco: las diferencias

Los asesores patrimoniales independientes ofrecen una serie de servicios y ventajas distintos que son esenciales para una gestión eficaz y personalizada del patrimonio:

Asesores independientes :
1. Asesoramiento imparcial Ofrecer asesoramiento neutral y una amplia gama de soluciones, sin limitarse a los productos de una única entidad financiera. ²⁸.
2. Socio : No obstante, puede mantener asociaciones con instituciones y orientar a los clientes hacia productos de patrocinio.
Bancos y bufetes de abogados :
1. Gestión directa de fondos A diferencia de los asesores independientes, que seleccionan las instituciones adecuadas para las inversiones, los bancos gestionan directamente los fondos de los clientes. ²⁸.
2. Productos y servicios limitados Tienden a ofrecer principalmente sus propios productos y servicios, lo que no siempre redunda en beneficio del cliente. ²⁹.
3. Un equipo más grande Asesores independientes: Como los equipos son más grandes, la experiencia de un banco o empresa puede abarcar más aspectos que la de un asesor independiente. Sin embargo, los gestores independientes pueden trabajar en colaboración con otros profesionales.

Compruebe la credibilidad de su asesor

Para garantizar la credibilidad de su asesor de gestión patrimonial, es esencial llevar a cabo comprobaciones rigurosas:

Verificación de acreditaciones y normativas :
- Compruebe la situación del CGP en su sitio web, en el de su asociación profesional o a través de un registro oficial de un regulador financiero. ¹⁸.
Números y códigos de verificación :
- Asegúrese de que el asesor tiene un número de registro oficial, un número de empresa registrada y cualquier otro código de identificación de servicios financieros. Estos identificadores confirman la buena reputación, competencia, formación continua y seguridad financiera del asesor. ³¹.
Transparencia y asociaciones :
- La remuneración debe ser transparente, sin comisiones ocultas ²¹.
- Evaluar la exactitud y fiabilidad de los socios financieros y patrimoniales con los que trabaja el CGP. ³¹.

Estas etapas le permitirán elegir un asesor patrimonial fiable y competente, que le garantizará una gestión óptima de su patrimonio.

Comprender la estructura de costes y los gastos

Es esencial conocer la estructura de costes y los honorarios asociados a un asesor financiero independiente antes de contratar sus servicios. ¹⁹. He aquí un desglose detallado para que sea más fácil de entender :

Tipos de gastos :
- Tarifas Facturación por servicio o a tanto alzado, desde 500 euros para tareas sencillas hasta 20.000 euros para operaciones complejas. ⁴.
- Comisiones Sobre los productos vendidos, oscilan entre 0,3% y 3% según el tipo de inversión. ¹⁶. Los CGP también obtienen una parte importante de sus ingresos de comisiones ilegales por los productos vendidos. ⁴.
- Comisiones de entrada, gestión y salidaasí como cualquier comisión de rendimiento ²¹.
Modelos de remuneración :
- Comisiones basadas en los activos gestionados (AUM) Se cobra un porcentaje de los activos gestionados en su nombre. ²⁷.
- Tarifas planas Para servicios específicos como planificación patrimonial u optimización fiscal ²⁷.
- Tasas horarias Facturación por horas de servicios prestados ²⁷.

Es fundamental comprender esta estructura antes de comprometerse y comparar los honorarios de varios asesores. ²⁴. Las elevadas tarifas que no se justifican por el valor de los servicios prestados son un problema habitual. ²⁴.

Errores a evitar al elegir un asesor

Para navegar con eficacia por el proceso de selección de un asesor de gestión patrimonial y evitar posibles escollos, he aquí algunas recomendaciones clave:

Consulta previa Recomendamos reunirse con dos o tres asesores antes de tomar una decisión definitiva. ²¹. Esta fase le permite comparar ofertas, competencias y enfoques para asegurarse de que se ajustan a sus necesidades específicas.
Verificación de la independencia y las cualificaciones :
- Asegúrese de que su asesor es totalmente independiente para garantizar un asesoramiento imparcial.
- Compruebe las cualificaciones y la experiencia del asesor para asegurarse de que tiene los conocimientos y la capacidad necesarios para gestionar sus activos con eficacia.
Advertencia contra los servicios gratuitos y las promesas poco realistas :
- Tenga cuidado con las ofertas de servicios gratuitos, ya que pueden estar motivadas por incentivos para vender determinados productos. ²⁴.
- Desconfíe de los asesores que prometen rendimientos poco realistas. Las fluctuaciones del mercado hacen imposible garantizar rendimientos, y cualquier promesa de este tipo debería ser una señal de alarma. ²⁴.

También es importante revisar y ajustar periódicamente su estrategia de inversión en función de los cambios en su situación personal y las condiciones del mercado. Ignorar estos pasos puede conducir a una gestión ineficaz de su patrimonio, influida por la falta de conocimientos, los prejuicios emocionales o el desaprovechamiento de oportunidades de inversión o ventajas fiscales. ⁹.

Preguntas antes de comprometerse

Antes de contratar a un asesor de gestión de patrimonios, es fundamental formular preguntas concretas para evaluar su competencia y la adecuación de sus servicios a sus necesidades. He aquí algunas preguntas clave a tener en cuenta:

Competencias y áreas de especialización :
- ¿Qué conocimientos tiene en áreas como finanzas, propiedad, derecho, fiscalidad y seguros? ⁸
- ¿Pueden evaluar mis activos y sugerirme estrategias de inversión adaptadas a mi situación, necesidades y objetivos? ⁴
Toma de decisiones y gestión de inversiones :
- ¿Cómo pueden ayudarme a tomar mejores decisiones de inversión, maximizando el rendimiento y minimizando el riesgo? ⁷
- ¿Pueden ayudarme a declarar mis ingresos fiscales y proporcionarme informes claros y precisos? ²¹

Estas preguntas le ayudarán a evaluar si su asesor cumple sus expectativas y garantizarán que trabajemos juntos con éxito para gestionar su patrimonio.

Conclusión

En este artículo, hemos explorado los distintos aspectos y criterios esenciales que debe tener en cuenta a la hora de elegir a su asesor de gestión patrimonial. Desde la importancia de comprobar la credibilidad y cualificación del asesor, hasta la consideración de los honorarios y la comprensión de los servicios ofrecidos, hemos intentado ofrecerle una guía completa para facilitarle esta decisión crucial. Seleccionar al asesor adecuado a sus necesidades es un paso crucial para optimizar la gestión de su patrimonio y navegar con confianza y tranquilidad por las aguas, a menudo turbulentas, de los mercados financieros.

De Ravel Finance, sociedad de gestión de carteras y de hedge funds inteligentes, está a su lado en esta búsqueda de una gestión patrimonial a medida y personalizada. No dude en ponerse en contacto con nuestro equipo para discutir juntos diferentes soluciones de inversión que responden a su perfil y a sus expectativas. Este enfoque representa un primer paso para asegurar su futuro financiero y optimizar sus activos, como parte de una estrategia de inversión a medida diseñada para cumplir sus objetivos a largo plazo.

Preguntas frecuentes

¿Cómo elegir un asesor de gestión patrimonial adaptado a sus necesidades?

Para elegir un asesor de gestión patrimonial, puede dirigirse a los bancos privados, que suelen ofrecer estos servicios a clientes con patrimonios elevados, así como a las aseguradoras, mutuas de seguros y determinados corredores. También existen asesores independientes de gestión de patrimonios (CGPI) que operan de forma independiente.

¿Cuáles son las cualidades de un asesor competente en gestión de patrimonios?

Un buen asesor de gestión patrimonial es un experto que ofrece asesoramiento personalizado y ayuda a los particulares a desarrollar su estrategia de ahorro. Gestionan sus inversiones, ya sean financieras o inmobiliarias, y les ayudan a alcanzar sus objetivos financieros.

¿Qué criterios debe tener en cuenta para elegir un asesor financiero de confianza?

A la hora de elegir un asesor financiero de confianza, busque a alguien que esté dispuesto a dedicar tiempo a hablar con usted, compartir su experiencia profesional y justificar sus recomendaciones. Un buen asesor debe hacer comprensible la información, incluso la más compleja, y estar abierto a sus preguntas. Esto es esencial, porque le está confiando la gestión de sus finanzas.

Referencias